Dalam dunia keuangan, pengambilan keputusan yang tepat sering kali menjadi tantangan terbesar bagi pasangan yang memiliki penghasilan ganda. Ketika berbicara tentang pilihan antara menyewa rumah atau membeli rumah secara cicilan, banyak faktor yang perlu dipertimbangkan. Dari segi finansial hingga rencana jangka panjang, setiap opsi memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Bagi pasangan yang sedang mencari keseimbangan antara fleksibilitas dan stabilitas, pertanyaan seperti “ngontrak atau nyicil rumah?” sering muncul.
Pemahaman akan kondisi keuangan sangat penting dalam mengambil keputusan ini. Cicilan rumah biasanya tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan gabungan pasangan, sementara biaya sewa bisa jadi lebih ringan di awal. Namun, investasi properti dengan cicilan justru menawarkan potensi aset jangka panjang. Selain itu, mobilitas dan lokasi juga menjadi faktor krusial. Jika pasangan masih sering pindah, menyewa bisa lebih praktis, tetapi jika sudah yakin ingin menetap, cicilan rumah bisa menjadi langkah cerdas.
Kesadaran akan kebutuhan hidup sehari-hari serta rencana masa depan juga menjadi kunci. Banyak pasangan yang memilih untuk menyewa dulu sebagai strategi menabung, lalu beralih ke cicilan rumah ketika keuangan stabil. Proses ini membutuhkan disiplin dan perencanaan matang agar tidak terjebak dalam utang yang berlebihan. Dengan pengetahuan yang cukup, pasangan dapat membuat keputusan yang sesuai dengan kebutuhan dan prioritas mereka.
Faktor-Faktor Penting dalam Memilih Ngontrak atau Nyicil Rumah
Sebelum mengambil keputusan akhir, pasangan harus mempertimbangkan beberapa faktor penting yang memengaruhi pilihan mereka. Setiap situasi unik, dan apa yang cocok untuk satu pasangan mungkin tidak cocok untuk yang lain. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan:
-
Kebutuhan dan Gaya Hidup
Pertama-tama, pikirkan apakah pasangan Anda sering pindah atau sudah merasa nyaman tinggal di satu tempat. Jika pekerjaan atau aktivitas sosial sering mengharuskan pindah, menyewa rumah bisa menjadi pilihan yang lebih fleksibel. Sebaliknya, jika pasangan sudah yakin ingin menetap dalam jangka waktu tertentu, cicilan rumah bisa menjadi investasi yang lebih baik. Contohnya, jika bekerja di Jakarta Pusat dan sering lembur, menyewa apartemen dekat kantor bisa menjadi solusi yang hemat waktu dan biaya transportasi. -
Kondisi Keuangan Saat Ini
Kondisi keuangan saat ini menjadi salah satu aspek paling penting. Cicilan rumah biasanya tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan gabungan. Misalnya, jika penghasilan total pasangan mencapai Rp10 juta per bulan, maka cicilan rumah maksimal sekitar Rp3 juta. Namun, selain cicilan, biaya awal seperti uang muka (DP) juga harus dipersiapkan. DP biasanya berkisar antara 20–30% dari harga rumah. Sementara itu, biaya sewa bisa lebih rendah di awal, tetapi tidak memberikan nilai aset.
-
Rencana Jangka Panjang
Rencana jangka panjang juga memengaruhi pilihan. Jika pasangan masih fokus pada tabungan atau karier, menyewa bisa lebih praktis. Namun, jika ada rencana untuk membentuk keluarga kecil atau ingin memiliki aset properti, cicilan rumah bisa menjadi langkah awal yang bijak. Tidak hanya itu, lokasi juga penting karena memengaruhi potensi investasi dan kenyamanan hidup. -
Biaya Tambahan dan Risiko
Selain cicilan atau sewa, biaya tambahan seperti pajak, notaris, dan renovasi juga harus dipertimbangkan. Jika memilih cicilan rumah, pastikan bahwa semua biaya tersebut sudah termasuk dalam perhitungan keuangan. Di sisi lain, menyewa juga bisa melibatkan risiko kenaikan harga sewa atau perubahan kondisi lingkungan. -
Lokasi dan Potensi Investasi
Lokasi memengaruhi nilai properti dan kenyamanan hidup. Jika memilih cicilan rumah, pilihlah lokasi yang strategis dan memiliki potensi pertumbuhan. Misalnya, daerah dengan rencana pembangunan jalan tol atau fasilitas pendidikan bisa meningkatkan nilai properti. Sementara itu, jika menyewa, pastikan lokasi dekat dengan kebutuhan harian seperti transportasi umum atau pusat perbelanjaan.
Strategi Finansial untuk Membuat Keputusan yang Tepat
Membuat keputusan antara menyewa atau membeli rumah secara cicilan memerlukan strategi finansial yang matang. Dengan perencanaan yang baik, pasangan bisa memastikan bahwa pilihan mereka tidak hanya sesuai dengan kebutuhan saat ini, tetapi juga mendukung rencana jangka panjang.
-
Hitung Kemampuan Finansial
Langkah pertama adalah mengecek kondisi keuangan pasangan. Gunakan aplikasi keuangan seperti Finansialku, Money Lover, atau Ajaib untuk menghitung arus kas bulanan. Pastikan semua pengeluaran rutin dan penghasilan tercatat. Selain itu, hitung batas cicilan yang aman, yaitu 30% dari penghasilan bulanan. Jika penghasilan gabungan mencapai Rp10 juta, maka cicilan maksimal sekitar Rp3 juta per bulan. Jangan lupa tambahkan 10–15% dari penghasilan untuk dana darurat dan biaya tak terduga. -
Riset Pasar Properti
Jika mempertimbangkan cicilan rumah, lakukan riset pasar terlebih dahulu. Gunakan aplikasi properti seperti Rumah123, 99.co, atau Info Lelang BRI untuk mencari harga rumah di lokasi yang diinginkan. Bandingkan harga sewa dan cicilan untuk mengetahui mana yang lebih ekonomis. Misalnya, jika harga sewa di Bekasi Barat mencapai Rp3 juta per bulan, sedangkan cicilan rumah sekitar Rp4 juta, maka cicilan bisa menjadi pilihan yang lebih masuk akal jika direncanakan tinggal lebih dari 5 tahun. -
Prioritaskan Lokasi
Lokasi sangat penting, baik untuk menyewa maupun cicilan. Jika menyewa, cari tempat dekat kantor atau transportasi umum seperti KRL, MRT, atau bus. Gunakan Google Maps untuk melihat kawasan sekitar. Jika cicilan, pilih lokasi strategis dengan potensi investasi. Cek masterplan daerah untuk tahu rencana pembangunan jalan tol, stasiun, atau sekolah. Kunjungi lokasi saat jam sibuk untuk melihat lalu lintas dan kemudahan akses. -
Strategi Ngontrak Dulu, Nyicil Belakangan
Untuk pasangan dengan penghasilan pas-pasan, strategi ngontrak dulu sambil menabung untuk cicilan bisa menjadi solusi realistis. Dengan menyewa, pasangan bisa memilih lokasi dekat kantor, sehingga menghemat biaya transportasi. Tetapkan target menabung, misalnya Rp1 juta–Rp2 juta per bulan sesuai kemampuan. Gunakan aplikasi pengelola keuangan seperti Spendee atau Money Lover untuk memastikan disiplin menabung. Aktifkan fitur autodebet di aplikasi perbankan seperti Jenius atau manfaatkan fitur Split Bill di dompet digital untuk membagi dana tabungan dan pengeluaran rutin. -
Manfaatkan Promo KPR dan Program Subsidi
Beberapa bank menawarkan promo bunga KPR, seperti BTN yang sering memiliki program subsidi bunga untuk pasangan muda. Cari informasi tentang lingkungan sekitar di forum lokal seperti grup Facebook. Ini penting untuk mengetahui akses dan keamanan daerah. Jangan hanya percaya foto di iklan properti, tetapi kunjungi langsung lokasi untuk melihat kondisi aktual.
Kesimpulan: Pilih Sesuai Kebutuhan dan Prioritas
Memilih antara menyewa rumah atau cicilan rumah bukanlah keputusan yang mudah. Setiap pilihan memiliki kelebihan dan kekurangan, dan tidak ada jawaban yang sepenuhnya benar atau salah. Yang terpenting adalah memastikan bahwa keputusan ini sesuai dengan kondisi finansial, gaya hidup, dan rencana jangka panjang pasangan.
Jika penghasilan masih pas-pasan, mungkin lebih bijak untuk menyewa dulu sambil menabung dengan disiplin. Namun, jika sudah yakin dengan lokasi dan memiliki cukup tabungan untuk uang muka, cicilan rumah bisa menjadi langkah investasi yang cerdas. Diskusikan bersama pasangan untuk menentukan prioritas bersama, hitung risikonya, dan rencanakan dengan matang agar tidak hanya memilih tempat tinggal, tetapi juga mempersiapkan masa depan yang lebih stabil.
